
# AI հարցման գրողի միջոցով ֆինանսական համակցության հայտնաշատների ավտոմատացում

Ֆինանսական հաստատությունները զբաղվում են բարդ ռեգուլատորների ցանցով — MiFID II, [GDPR](https://gdpr.eu/), Basel III շրջանակը և բազմաթիվ տեղական վերահսկողության կանոններով։ Երբ տեղի է ունենում օպերացիոն կամ համակցական հայտնաշատ (օրինակ՝ շքեղ գործարք, տվյալների գաղտնիության խախտում, կամ շուկայական ռիսկի իրադարձություն) կազմակերպության պետք է ներկայացրի մանրամասն ճանաչված հաշվետվություն՝ նշված ժամկետների համարած։ Ավանդաբար այս գործընթացը ձեռնարկելի, փաստաթուղթիցդեմի և ենթակա է անվավերդեցումների, որոնք կարող են հանգեցնել տուգանքների կամ պատկանության վնասման։

Formize.ai-ի **[AI հարցման գրող](https://products.formize.ai/ai-request-writer)**-ը ստեղծված է խաղը փոխելու համար։ Նախագծված զգալու տվյալները օգտագործելով, պլատֆորմը փոփոխում է դրանք ամբողջովին կառուցված, ռեգուլատորների պահանջներին համապատասխանող նկարագրություններ, որոնք խնայող ժամանակը դարձնում են կրկնադրվող, աուդիտորների համար մատչելի աշխատանք։ Այս հոդվածը ներկայացնում է՝ թե ինչու, ինչ և ինչպես պետք է օգտագործել AI հարցման գրողը՝ համակցական հայտնաշատների հաշվետվություն գործադրման համար բանկերում, ակտիվների կառավարումներում և fintech‑ձորումներում։

## Անկարածություն (Table of Contents)
1. [Ռեգուլատորների միջավայր և հաշվետվության պարտականությունները](#the-regulatory-landscape-and-reporting-pain-points)  
2. [AI հարցման գրող. Հիմնային կարողություններ](#ai-request-writer-core-capabilities)  
3. [Ավարտագրված աշխատանքային հոսք (End‑to‑End Workflow)](#end-to-end-workflow)  
4. [Քանակագրական երաշխավորումներ](#quantitative-benefits)  
5. [Կիրառման ուղեցույց (Implementation Blueprint)](#implementation-blueprint)  
6. [Դիրքամտություն. Շրջակա մասի բանկը՝ 70 % հաշվետվության ցիկլը կրճատեց](#case-study-mid-size-bank-reduces-reporting-cycle-by-70)  
7. [Անվտանգություն, գաղտնիություն և կառավարում (Security, Privacy, and Governance Considerations)](#security-privacy-and-governance-considerations)  
8. [Լավագույն պրակտիկա՝ կայուն ընդունում համար (Best Practices for Sustainable Adoption)](#best-practices-for-sustainable-adoption)  
9. [Ապագա հայեցակարգ. Օրինակային հաշվետվությունից կանխանվագուն ռիսկի կառավարմամբ (Future Outlook: From Reactive Reporting to Proactive Risk Management)](#future-outlook-from-reactive-reporting-to-proactive-risk-management)  
10. [Եզրակացություն](#conclusion)  

---

## Ռեգուլատորների միջավայր և հաշվետվության պարտականությունները

| Ռեգուլատոր | Տիպիկ հաշվետվության կապը | Տիպիկ ժամկետ | Համընդհանուր հաշվետվություններ |
|------------|--------------------------|---------------|-----------------------------------|
| **MiFID II** | Շուկայի ձևակերպման սխալ, թուրգային կատարելություն | 5 աշխատանքային օր | Հայտարարության պատմություն, ուղղվող միջոցներ |
| **GDPR** | անձնական տվյալների խախտում > 500 EU քաղաքացի | 72 ժամ (ծանուցում) | Տվյալների խախտման հաշվետվություն, DPIA թարմացումներ |
| **FINRA** | Շրջակա ակտիվների վեդենչ, խարդախություն | 30 օր | SAR (Suspicious Activity Report) |
| **Basel III** | Լիկվիդիտետի սթրեսային իրադարձություն, կապիտալի անբավարարություն | Կախված տարածքից | Սթրես‑թեստի համառոտում, շահճակցման պլան |

### Հիմնային խնդիրները

1. **Տվյալների կառավիճակ** – Փնտրվող տվյալները գտնվում են տարբեր համակարգերում (գործարքային մոնիտորներ, տիկետային գործիքներ, էլ․փոստ, Slack): գրավոր հավաքումը ժամեր են պահանջում։  
2. **Պատմությունների անհամապատասխանություն** – Տարբեր վերլուծողները գրանցում են ձեռնագիր տարբեր ոճերով; ռեգուլատորները պահանջում են ստանդարտացված լեզու։  
3. **Համակիցության թուլացվածություն** – Մեծ ծավալով հայտնաշատները հանգեցնում են շտապ հաշվետվություններին, հետևելով սխալների և աուդիտորների հասցեների բարձրացման։  
4. **Թողանցումերի կառավանդակ** – Տարբեր թիրախներ էլ.փոստով տեղափոխվում են տարբեր «օրինակում» տարբերակներով, թողնելով անորոշություն։  

Այս անարդյունավետությունները ուղղակիորեն վերածվում են ավելի բարձր գործողական ծախսերի, ռեգուլատորային ռիսկի և դանդաղ շտեմարանների մեջ։

---

## AI հարցման գրող. Հիմնային կարողություններ

AI հարցման գրողը կառուցված է մեծ-լեզվի մոդել (LLM) օպտիմալացված բիզնես փաստաթղթերի համար։ Համակցական հաշվետվության համար հիմնական հատկանիշները հետևյալն են.

* **Ձևանմուշներով գեագրիացում** – Նախապես ընդունված ռեգուլատորային ձևանմուշները (օրինակ՝ SAR, GDPR խախտման ծանուցում) պահվում են Formize.ai-ում և մի կտտոցով կարող են գործարկել։  
* **Դինամիկ տվյալների համատեղում** – Formize-ի AI Form Builder‑ից կամ արտաքին տվյալների աղբյուրներից ստացված կառուցված մուտքեր ավտոմատ կերպով կապվում են ձևանմուշների տեղապահակներով։  
* **Պարապետական լեզվի հուշում** – Մոդելը առաջարկում է իրավական‑ժամանակում համապատասխան արտահայտումներ, որպեսզի հաշվետվությունը լինի ռեգուլատորների համար համապատասխան։  
* **Վերադրման աշխատանքային հոսք** – Սպասարկված տարբերակները վերչված են, AI-ն ընդգծում է փոփոխությունները տարբերակների միջև՝ ավանդական նվագարկումների համար։  
* **Մեկ‑կրկցի արտահանում** – Պատրաստված հաշվետվությունները կարելի է արտահանել PDF, Word կամ API-ի միջոցով ուղղություն ռեգուլատորների պորտալների (ինտեգրումային)։
  
Միակ արտադրանքի՝ AI հարցման գրողի՝ կենտրոնացած օգտագործմամբ, կազմակերպությունները կարող են սահմանափակ պահպանման մատչելի դաշտից և հասանելի ROI֊ի չափանիշներից:

---

## Ավարտագրված աշխատանքային հոսք (End‑to‑End Workflow)

```mermaid
flowchart TD
    "Incident Occurs" --> "Automated Capture (Formize Form Builder)"
    "Automated Capture (Formize Form Builder)" --> "Data Enrichment Layer"
    "Data Enrichment Layer" --> "AI Request Writer Drafts Report"
    "AI Request Writer Drafts Report" --> "Compliance Officer Review"
    "Compliance Officer Review" --> "Approved"
    "Compliance Officer Review" --> "Revision Loop"
    "Approved" --> "Regulatory Submission"
    "Revision Loop" --> "AI Request Writer Updates Draft"
```

### Քայլ‑ան‑քայլ նկարագրություն

1. **Ցայտակների հայտնաշատ** – Շոկի սխալը գրանցված է շուկայի դիտելու համակարգում։  
2. **Ավտոմատ հավաքում** – Formize‑ի AI Form Builder‑ը առաջարկում է նախապես լրացված հայտնաշատ վիճակագրություն, որը վերլուծիչը վավերացնում է։  
3. **Բարձրացում** – Լրացուցիչ տվյալները (գործարքային մատյաններ, հաճախորդի պրոֆիլ, ժամանակային նշան) ինքնաբար բեռնվում են ապահով կապերով։  
4. **Նախագծի ստեղծում** – AI հարցման գրողը կազմում է առաջին հաշվետվության նախագծումը՝ համապատասխան MiFID II SAR ձևանմուշը ներդնելով։  
5. **Մարդքային վերանայում** – Համակնկալի պաշտոնական անձը ստուգում է պատմությունը, ավելացնում է ձեռքբերիչը, և կամ ընդունում, կամ հարցում է փոփոխություններ։  
6. **Բացվածքային ցիկլ** – Եթե փոփոխություններ պահանջվում են, AI-ն թարմացնում է նախագծումը՝ ընդգծելով տարբերությունները՝ արագ ընդունման համար։  
7. **Վերջնական ընդունում և ներկայացում** – Ընդունված հաշվետվությունը արտահանում է և ուղարկվում ռեգուլատորների պորտալին, համալված լիակատար աուդիտորների մատուրբալով Formize‑ում ապագա օգտագործման համար։

---

## Քանակագրական երաշխավորումներ

| Չափ | Ավանդական գործընթաց | AI հարցման գրողի գործընթաց | % Բարձրացում |
|-----|---------------------|------------------------------|----------------|
| **Միջին նախագծման ժամանակ** | 3 ժամն ամեն կատարվող հայտնաշատի համար | 45 րոպե | 75 % |
| **Սխալների քանակ (պոփոխվածում)** | 12 % հաշվետվություններից | 3 % | 75 % |
| **Համակնկալների անձնակազմում պահպանված ժամեր** | 120 ժամ/ամիս (4 კლუბ) | 30 ժամ/ամիս | 75 % |
| **Ռեգուլատորների տուգանքների ռիսկ** | Միջին (պայքար կամ անհավաստագրված հաշվետվությունների պատճառով) | Ցածր (սստեմատիկ, ժամանակին) | N/A |
| **Աուդիտորների լրիվություն** | ձեռնական մատների համար, բացակայություն | Ավտոմատ տարբերակ, 100 % ապահովում | — |

Երևանյան միջաստղական բանկի ներսում վերջին 3‑ամյա չափանիշները ցույց են տալիս **70 % նվազեցում** ընդհանուր հաշվետվության շրջանների ժամանակում և **90 % ավելացում** ռեգուլատորների բավարարող ներկայացումներում AI հարցման գրողը օգտագործելուց հետո։

---

## Կիրառման ուղեցույց (Implementation Blueprint)

### 1. Գործակցողների համատեղություն
* **Համակնկալների ղեկավարը** – Սահմանում է հաշվետվությունների ստանդարտները, հաստատում ձևանմուշները։  
* **Տեխնոլոգիա / Անվտանգություն** – Հանձնում է Formize.ai‑ին անվտանգ մուտք, կազմելով SSO (SAML/OIDC)։  
* **Տվյալների ինժեներ** – Ստեղծում են կապերը աղբյուրների (շուկայի դիտում, տիկետային համակարգեր, տվյալների լճակ) համար։  

### 2. Ձևանմուշների գրադարան ստեղծում
* Նշել բոլոր հայտարգային ձևանմուշները, որոնք անհրաժեշտ են ձեր իրավաբանական տարածքի համար (օրինակ՝ SAR, GDPR խախտում, AML‑շարունակություն)։  
* Բեռնել դրանք AI հարցման գրողի ձևանմուշների պահեստում։  

### 3. Ինտեգրիում թեստային ֆորմների հետ
* Օգտագործել Formize-ի AI Form Builder‑ը տեղի հայտնաշատների ձևի նախագծման համար, որ արտածվի կառուցված JSON AI հարցման գրողի համար։  
* Միացնել դաշտերը (օրինակ՝ “incident_timestamp”, “affected_clients”) և ձևանմուշների տեղապահակները։  

### 4. Փիլիտային փուլ
* Ընտրեք մեկ հատ հայտնաշատի տեսակ (օրինակ՝ “սնամարդիկ գործարք”)։  
* Կատարեք 4‑շաբաթվա թեստ, հավաքելով ցուցիչները նախագծման ժամանակ, վերադրման ցիկլ, և կառավարման անձնակազմի ικαամտություն։  

### 5. Կառավարում & Փոխումի կառավարում
* Ստեղծել փաստաթուղթների կառավարում բորտ` AI‑ի առաջարկված լեզվի փոփոխությունների հաստատման համար։  
* Կրթել կազմակերակիրները `prompt engineering`‑ի հիմունքների վրա (իրագծը ինչպես պահանջել հատուկ արտահայտություն)։  

### 6. Լրիվ ներգրավում
* Բարձրացնել հայտնաշատների կատեգորիաները մեկը մեկում։  
* Միացումը Formize-ի աուդիտորների մատուցումով ձեր ներկա GRC (Governance, Risk, & Compliance) համակարգում։  

---

## Դիրքամտություն. Շրջակա մասի բանկը՝ 70 % հաշվետվության ցիկլը կրճատեց

**Կոնտեքստ** – Եվրոպական տարածաշրջանական բանկը (կազմված ≈ 2 մղարդեաւրուական դրամ) միջին 30 ռեգուլատորարխիվ հայտարանական հայտնաշատներ ամենամայիս, յուրաքանչյուր requiring Word ձևանմուշների ձեռնամուխ լրացում, որի արդյունքում կամաց չպատճառները կամ մոռացումները։  

**Լուծում** – Բանկը ներդրեց AI հարցման գրողը մի առումով հայտնաշատների ձևակազմված շարժիչի հետ։ MiFID II SAR‑ների, GDPR‑ների ձևանմուշները բեռնված են, և տվյալները շուկա‑դիտողի համակարգից ուղարկվում են Formize‑ին՝ API-ի միջոցով։  

**Արդյունքներ (3‑ամվա հետո)**  

| KPI | Նախքան | Հետաքննություն |
|-----|--------|----------------|
| Նախագծման միջին ժամանակ | 2 հ 45 ր | 45 րոպե |
| Ցածր ներկայացված սխալների քանակ | 4/քառքուր | 0 |
| Աշխատողների ավելորդ ժամեր | 60 հ/ամիս | 5 հ/ամիս |
| Աուդիտորների փաստաթղթեր հետազոտություն | 3 | 0 |

Բանկը AI հարցման գրողի համար **€250 k** գործողական ծախսի պահեստը հիշեց, և **€500 k** ռեգուլատորների տուգանքների պոտենցիալից խուսափեց։

---

## Անվտանգություն, գաղտնիություն և կառավարում (Security, Privacy, and Governance Considerations)

1. **Տվյալների տարածիկություն** – Formize.ai-ն առաջարկում է EU‑սկայացած տվյալների պատմակագները, որոնք համապատասխանում են ձեր տվյալների տեղայնության քաղաքականությանը։  
2. **Զրո‑Վստահ մուտք** – MFA և դեր‑հիմնված մուտքի կառավարում (RBAC)՝ միայն համակնկալների մասնագետների և հաստատված անալիտիկների համար։  
3. **Կոդավորում** – Բոլոր տվյալները սպասարկում և պահպանվում են AES‑256‑ով, ունեցած ակտուալարները SHA‑256‑ով անխափան դարձված են։  
4. **Մոդելի բացատրելիություն** – AI հարցման գրողը ցուցադրում է “պատասխանման հատվածներ” յուրաքանչյուր ստեղծված պարբերակի համար՝ հստակեցնելու, ի՞նչ համար է ընտրվել որոշակի արտահայտություն։  
5. **Պահեստավորված քաղաքականություն** – Սկզբունքները ավտոմատ կերպով կարգավորում են, իսկ դատական պահվածքների (օր. MiFID II-ի 5 տարեկան) պահվածքներից հետո կայանում են։  

Այս բոլոր կառավարումներն օգնում են AI‑ին մնալ ռեգուլատորների համապատասխանության միակարգում, որը իրենից դուրս է բացատրում այն, որ համակարգը ինքնակառավարիչ է։

---

## Լավագույն պրակտիկա՝ կայուն ընդունում համար (Best Practices for Sustainable Adoption)

| Պրակտիկա | Ինչու կարևոր է |
|------------|-----------------|
| **Սկսեք մեծ ազդեցությամբ, փոքր բարդության հետ** | Գործընթացիկ ROI‑ը արագ է, փոխադրման աշխատավարձը հեշտ է։ |
| **Պահպանեք կենդանի տեստային գրադարան** | Ռեգուլատորները փոխելին, դեպքի տեստները պետք է լինեն տարբերակների հարթակ։ |
| **Կառուցեք “Prompt” գրադարան** | Տեղադրված `prompt`‑ները (օրինակ՝ “Կազմե՛ք կարճ գործադիր ներածություն”) ապահովում են համաչափություն։ |
| **Կիրառեք շարունակական վերահսկում** | Եղած AI‑ի սխալների մոնիտորինգ, սահմանեք հատվածներ, որտեղ մարդու միջամտում է պետք։ |
| **Ստեղծեք հետադարձ կապի շրջան** | Հիմնիկները հավաքում են ընդհանուր մեկնաբանություններ, որպեսզի երկարաժամկետ համարը հիֆոնեցվի։ |

---

## Ապագա հայեցակարգ. Օրինակային հաշվետվությունից կանխանվագուն ռիսկի կառավարմամբ (Future Outlook: From Reactive Reporting to Proactive Risk Management)

AI հարցման գրողը տեղադրվում է **ռիսկ‑ինտելիջանս** շարժիչի հետ՝ միանալու հետագա վերլուծություն։ Գողնի հետագա կյանքում համակարգը ոչ միայն գրվում է հաշվետվությունները, այլ նաև գնահատում է հայտնաշատի նյութականությունը, խորհուրդ է տալիս շուտագույն լուծումների, և ինքնաբերաբար գործարկում է կանխարգելիչ միջոցառումներ (օրինակ՝ գործարքի Փակումը)։ Երբ մոդելը պաշարներ ավավելով պատմվածքներից, այն կպատվիրի ռեգուլատորների կենտրոնացված ուշադրության ոլորտները, ինչը հանգեցնում է արձագանքի փոխած համակնված կառավարմամբ, այլ ոչ թե միայն պատժող ազդեցությամբ։

---

## Եզրակացություն

Ռեգուլատորային հայտնաշատների հաշվետվությունը տարիներ հանդես է եղել որպես բեռնադաշն, ռեսուրսային անպատշաճություն և՝ ռեգուլատորային ռիսկի առավելություն։ Formize.ai-ի **[AI հարցման գրող](https://products.formize.ai/ai-request-writer)**‑ի օգտագործմամբ՝։

* **Ավտոմատացնում է պատմությունների գեագրությունը**՝ ռեգուլատորների համապատասխան լեզվի հետ։  
* **Ստանդարտացնում է փաստաթղթեր** տարբեր թիմերի և տարածքների միջև։  
* **Արագացնում է հաշվետվության շրջանները**, ազատելով արժեքավոր համակնկալների ընթացք շարունակաբար բարձր մակարդակի աշխատանքի համար։  
* **Ներդրում էր էլ․ աուդիտորների մատնակետերը**, որը բավարարում է անգամ ամենակրկին ենթակա քննիչներին։  

Արդյունքում ստեղծվում է ավելի կառավարելի, ճաշակային համակնկալների գործառույթ, որտեղ պարտադիր հաշվետվությունները արգելամիջոցների փոխարեն դառնում են Ձեր նե­րած ոստիվի ռազմավարական առավելություն։

---

## Տեսնել նաև
- [Եվրոպական Անվաճարների և Ժամակարգերի Ասպարս (ESMA) – MiFID II Գիծ նկարագրություններ](https://www.esma.europa.eu)  
- [Ֆինանսական Գործունացում (FCA) – Ֆինանսական հաստատությունների հաշվետվության պահանջներ](https://www.fca.org.uk)  
- [Բասել բանկային ղեկավարման կոմիտե – արդյունավետ տվյալների հավաքագրման և հաշվետվության սկզբունքներ](https://www.bis.org/bcbs)  
- [Միջազգային Գաղտնիության մասնագիտացվածօղակ (IAPP) – GDPR Շարունակական Հետագիծ](https://iapp.org)