AI formų kūrėjas suteikia galimybę realiu laiku stebėti bendruomenės potvynių draudimo pretenzijų sekimą

Įvadas

Kiekvienais metais potvyniai išskaido kaimynystes, iškeliamos šeimos ir sukelia didžiulį draudimo pretenzijų srautą. Tradicinis pretenzijų tvarkymas remiasi popieriniais formomis, rankiniu duomenų įvedimu ir fragmentuotais komunikacijos kanalais. Dėl to gaunama vėluojančių išmokų, klaidingų duomenų ir nepasitenkinusių draudėjų.

Formize.ai AI formų kūrėjas – internetinė, platformų nepriklausoma, AI patobulinta formų kūrimo sistema – siūlo sprendimą, kuris paverčia potvynių draudimo pretenzijų apdorojimą iš spėti į realų, duomenimis pagrįstą paslaugą. Integravus AI formų kūrėją su AI formų užpildymo, AI prašymų rašymo ir AI atsakymų rašymo įrankiais, draudikai, savivaldybės ir bendruomenų organizacijos gali:

• Akliuoti pretenzijų informaciją iš karto iš bet kurio įrenginio.
• Automatiškai užpildyti formas naudojant AI išgautus duomenis.
• Generuoti teisiškai atitinkančius prašymo laiškus ir atsakymų el. laiškus.
• Teikti pretenzijų turėtojams tiesiogines būsenos atnaujinimus per automatizuotas žinutes.

Toliau pateikiamos skiltys išsamiai nagrinėja techninę architektūrą, darbo eigą, piloto rezultatus ir strateginius svarstymus, kaip ši metodika galėtų būti taikoma plačiai.

1. Pagrindinės iššūkiai potvynių pretenzijų valdyme

Šių problemų sprendimui būtinas galutinis automatizavimas, realus matomumas ir saugus, įrenginių nepriklausomas priėjimas – viskas jau įdiegta Formize.ai platformoje.

2. Kaip AI formų kūrėjas sprendžia problemą

2.1 AI padedamas formų kūrimas

AI formų kūrėjas naudoja didelio kalbos modelio (LLM) užklausas, kad pasiūlytų lauko struktūras, validacijos taisykles ir sąlyginę logiką remiantis trumpa aprašymu. Potvynių pretenzijoms vartotojas gali įvesti:

“Sukurkite potvynių draudimo pretenzijų formą, kuri įrašo turto adresą, žalos nuotraukas, vandens gylį ir draudimo poliso numerį.”

Per kelias sekundes platforma sugeneruoja tvarkingą formą su:

• Dinaminės sekcijos (pvz., gyvenamasis vs. komercinis turtas).
• Failų įkėlimo valdikliai, optimizuoti dideliems vaizdams.
• Geolokacijos įrašymas tiksliam žemėlapiui.
• Sąlyginis matomumas (pvz., rodyti „Verslo sutrikimo“ laukus tik komercinėms pretenzijoms).

2.2 AI formų užpildymas: momentinis duomenų užpildymas

Kai pretenzijų turėtojai įkelia pagalbinius dokumentus (nuotraukas, policijos ataskaitas, vandens lygio matavimus), AI formų užpildymas vykdo OCR ir LLM pagrindo išskyrimą, kad automatiškai užpildytų atitinkamus laukus. Tai sumažina rankinį įvedimą iki 85 % ir užtikrina nuoseklumą visose įrašuose.

2.3 AI prašymo rašytojas ir AI atsakymų rašytojas

• AI prašymo rašytojas rengia iš anksto užpildytus laiškus trečiųjų šalių atlikėjams, savivaldybės potvynių pagalbos agentūroms ar vidinėms rizikos vertinimo komandoms.
• AI atsakymų rašytojas generuoja asmeninius būsenos el. laiškus, SMS pranešimus arba pokalbių robotų žinutes, kurios informuoja pretenzijų turėtojus visuose etapuose.

Visa generuota informacija atitinka draudimo reguliavimo kalbą ir gali būti pasirašyta skaitmeniniu parašu, kad būtų užtikrinta audituojamumas.

3. End‑to‑End darbo eigos diagrama

  flowchart TD
    A["Pretenzijų turėtojas atveria pretenzijų portalą"] --> B["AI formų kūrėjas sukuria pretenzijų formą"]
    B --> C["Pretenzijų turėtojas įveda pagrindinę informaciją ir įkelia mediją"]
    C --> D["AI formų užpildymo įrankis išskiria duomenis ir automatiškai užpildo laukus"]
    D --> E["Peržiūra ir patvirtinimas atlikėjo (pasirinktinis)"]
    E --> F["AI prašymo rašytojas rengia atlikėjo prašymą"]
    F --> G["Atlikėjas apdoroja pretenziją pagrindinėje sistemoje"]
    G --> H["AI atsakymų rašytojas siunčia realaus laiko būsenos atnaujinimus"]
    H --> I["Išmokos patvirtinimas ir lėšų pervedimas"]
    I --> J["Pretenzija uždaryta ir archyvuota"]

Pastaba: Kiekvieno mazgo etiketė yra įvesta dvigubomis kabutėmis pagal stiliaus gaires, ir nereikia naudoti pabėgimo simbolių.

4. Techninis detalus apžvalga

4.1 Architektūros apžvalga

Visi komponentai bendrauja per RESTful API, apsaugotas OAuth 2.0 ir mutual TLS, atitinkančius draudimo pramonės saugumo standartus.

4.2 Real‑time duomenų srauto linija

1. Įvykio surinkimas – Kai pretenzijų turėtojas įkelia nuotrauką, priekinė dalis išsiunčia MediaUploaded įvykį.
2. Lygiagreti išskyrimai – Orchestrator paleidžia AI formų užpildymo įrankį; OCR procesas veikia serverless funkcijoje, grąžina išgautas reikšmes.
3. Pasitikėjimo slenkstis – Jei išskyrimo pasitikėjimas < 90 %, sistema žymi lauką žmogaus peržiūrai, užtikrinant duomenų vientisumą.
4. Būsenos atnaujinimas – Sėkmingas išskyrimas atnaujina pretenzijos įrašą PostgreSQL, iš karto atspindėtas UI per WebSocket atnaujinimus.
5. Pranešimų siuntimas – AI atsakymų rašytojas siunčia „Jūsų pretenzija yra peržiūrima“ žinutę per kelias sekundes po sėkmingo išskyrimo.

Ši duomenų srauto linija garantuoja mažiau nei minutės pretenzijos patvirtinimą, matavimą tradiciškai atliekant valandomis ar dienomis.

5. Pilotinis tyrimas: Riverbend County potvynių reagavimas (2024‑2025)

5.1 Apimtis

• Gyventojų skaičius: 12 000 namų ūkių trijuose potvynių rizikos pašto koduose.
• Apdorotos pretenzijos: 2 450 potvynių draudimo pretenzijų per du potvynių įvykius.
• Suinteresuotosios šalys: savivaldybės ekstremalių situacijų valdymas, du regioniniai draudikai ir bendruomenės nevyriausybinė organizacija.

5.2 Rezultatai

5.3 Kokybinė grįžtamoji informacija

„Mūsų įvertintojai galėjo susitelkti į žalos vertinimą, o ne perrašyti skaičius. AI pasiūlymai buvo tikslūs, o pretenzijų turėtojai vertino momentinius atnaujinimus.“ – Vyresnysis pretenzijų vadovas, Riverbank Mutual.

6. Privalumai skirtingoms suinteresuotosioms grupėms

7. Įgyvendinimo planas

1. Atranka ir reikalavimų surinkimas – Susieti esamas pretenzijų formas su AI formų kūrėjo užklausomis.
2. Prototipo kūrimas – Sukurti minimalią pretenzijų formą, integruoti AI formų užpildymą ir atlikti testinę aplinką.
3. Integracija su pagrindine pretenzijų sistema – Naudoti webhook adapterius galutines pretenzijas įkelti į draudiko politikos administravimo sistemą (PAS).
4. Vartotojų priėmimo testavimas (UAT) – Vykdyti kontroliuojamą diegimą su dalimi polisų turėtojų.
5. Pilnas diegimas ir mokymai – Organizuoti webinarus įvertintojams ir bendruomenės savanoriams.
6. Nuolatinis tobulinimas – Naudoti Workflow Orchestrator analitiką, kad tiksliai derintų užklausas, validacijos taisykles ir AI pasitikėjimo slenksčius.

8. Saugumo ir atitikties svarstymai

• Duomenų šifravimas – TLS 1.3 duomenų perdavimui, AES‑256‑GCM saugojimui.
• Rolės pagrindu paremtas prieigos valdymas (RBAC) – Smulkios teisės pretenzijų turėtojams, įvertintojams ir auditoriams.
• Audito žurnalų registravimas – Nekeičiamas žurnalas saugomas Amazon QLDB, atitinkantis NAIC modelio įstatymo reikalavimus.
• Privatumo sutikimas – AI formų kūrėjas įterpia sutikimo varnelę; AI prašymo rašytojas automatiškai fiksuoja sutikimo tekstą teisiniams įrašams.

9. Būsimų patobulinimų idėjos

10. Geriausių praktikų kontrolinis sąrašas

• Apibrėžti aiškius užklausų šablonus – Laikykite AI formų kūrėjo užklausas glaustomis ir specifinėmis sričiai.
• Nustatyti išskyrimo pasitikėjimo slenksčius – Derinkite automatizavimą su žmogaus priežiūra.
• Įdiegti daugiapakopę autentifikaciją įvertintojų portalams.
• Reguliariai atnaujinti teisinius šablonus – Užtikrinti, kad AI prašymo rašytojo išvestis atitiktų besikeičiančius reglamentus.
• Stebėti veiklos metrikas – Kiekvieną ketvirtį sekti patvirtinimo laiką, klaidų lygį ir NPS.
• Išlaikyti duomenų rezidenciją – Pasirinkti saugojimo regionus, atitinkančius vietos draudimo reglamentus.

Išvada

Sujungus AI padedamą formų kūrimą, automatizuotą duomenų išskyrimą ir realaus laiko komunikacijos įrankius, Formize.ai suteikia galimybę transformuoti potvynių draudimo pretenzijų procesą iš sulėtinto, klaidų linkuso darbo į greitą, duomenimis pagrįstą ir skaidrią paslaugą. Ši technologija ne tik apima operacines išlaidas ir tikslumą, bet ir sustiprina patikimumą bei atsparumą bendruomenėms, susidūrusiam su dažnesniais potvynių įvykiais.

Susiję

• Formize.ai AI formų kūrėjo apžvalga
• Gairės dėl saugaus debesų saugojimo draudime