
# Автоматизація звітів про інциденти фінансового комплаєнсу за допомогою AI Request Writer

Фінансові установи працюють у складній мережі нормативних вимог — MiFID II, [GDPR](https://gdpr.eu/), рамки Basel III та безліч локальних наглядових правил. Коли відбувається операційний або комплаєнсний інцидент (наприклад, підозріла транзакція, порушення конфіденційності даних або подія, що впливає на ринковий ризик), організація зобов’язана підготувати докладний звіт про інцидент у суворі строки. Традиційно цей процес є ручним, паперовим і схильним до несоответствий, які можуть призвести до штрафів або шкоди репутації.

**[AI Request Writer](https://products.formize.ai/ai-request-writer)** від Formize.ai змінює правила гри. Перетворюючи необроблені дані про інцидент у повністю структуровані, готові до подачі регуляторам тексти, платформа перетворює трудомістку задачу на повторюваний, аудиторний процес. У цій статті розглядаються причини, можливості та кроки впровадження AI Request Writer для звітування про інциденти комплаєнсу в банках, управлінні активами та фінтех‑компаніях.

## Зміст
1. [Нормативне середовище та болі звітування](#нормативне-середовище-та-болі-звітування)  
2. [AI Request Writer: ключові можливості](#ai-request-writer-ключові-можливості)  
3. [Повний робочий процес](#повний-робочий-процес)  
4. [Кількісні переваги](#кількісні-переваги)  
5. [План впровадження](#план-впровадження)  
6. [Кейс‑стаді: середній банк скоротив цикл звітування на 70 %](#кейс-стаді-середній-банк-скоротив-цикл-звітування-на-70)  
7. [Питання безпеки, приватності та управління](#питання-безпеки-приватності-та-управління)  
8. [Кращі практики стійкого впровадження](#кращі-практики-стійкого-впровадження)  
9. [Перспектива майбутнього: від реактивного звітування до проактивного управління ризиками](#перспектива-майбутнього-від-реактивного-звітування-до-проактивного-управління-ризиками)  
10. [Висновок](#висновок)  

---

## Нормативне середовище та болі звітування

| Норма | Типовий тригер звітування | Типовий строк | Типові артефакти звіту |
|-------|----------------------------|----------------|------------------------|
| **MiFID II** | Помилка в маркет‑мейкінгу, порушення найкращого виконання | 5 робочих днів | Опис інциденту, коригувальні дії |
| **GDPR** | Порушення захисту персональних даних, що стосується > 500 осіб ЄС | 72 години (повідомлення) | Звіт про порушення, оновлення DPIA |
| **FINRA** | Підозріла активність, виявлення шахрайства | 30 днів | SAR (звіту про підозрілу активність) |
| **Basel III** | Стрес‑подія з ліквідністю, дефіцит капіталу | Залежить від юрисдикції | Підсумок стрес‑тесту, план пом’якшення |

### Основні виклики

1. **Фрагментація даних** – Деталі інциденту зберігаються в різних системах (монітори транзакцій, інструменти тикетингу, електронна пошта, Slack). Ручне їх збирання займе години.  
2. **Непослідовність наративу** – Різні аналітики пишуть звіти у власному стилі; регулятори цінують уніфіковану мову.  
3. **Втома від комплаєнсу** – Велика кількість інцидентів призводить до поспішних звітів, що підвищує рівень помилок і кількість аудиторських зауважень.  
4. **Контроль версій** – Кілька чернеток циркулюють електронною поштою, створюючи плутанину «версії‑дня».  

Ці неефективності безпосередньо переводяться у вищі операційні витрати, підвищений регуляторний ризик і уповільнену реакцію.

---

## AI Request Writer: ключові можливості

AI Request Writer побудований на великій мовній моделі (LLM), налаштованій під бізнес‑документацію. Основні функції для комплаєнс‑звітності включають:

* **Генерація за шаблонами** – Попередньо затверджені шаблони регуляторних звітів (наприклад, SAR, повідомлення про порушення GDPR) зберігаються у Formize.ai і можуть бути викликані одним кліком.  
* **Динамічне зіставлення даних** – Структуровані входи з AI Form Builder або зовнішніх потоків автоматично підставляються у заповнювачі шаблонів.  
* **Контекстуальне мовне керівництво** – Модель пропонує юридично коректні формулювання, забезпечуючи відповідність вимогам регулятора.  
* **Робочий процес ревізії** – Чернетки версіонуються, а AI підкреслює зміни між ітераціями для аудиторського журналу.  
* **Експорт одним кліком** – Готові звіти можна експортувати у PDF, Word або безпосередньо надсилати через API у портали регуляторів (за умовою інтеграції).  

Зосередившись на одному продукті — AI Request Writer — організації можуть утримати обсяг впровадження компактним та отримати вимірювану віддачу інвестицій.

---

## Повний робочий процес

Нижче наведено типовий скінченний процес для інциденту, що стався на торговій платформі.

```mermaid
flowchart TD
    "Інцидент стався" --> "Автоматичний захват (Formize Form Builder)"
    "Автоматичний захват (Formize Form Builder)" --> "Шар збагачення даних"
    "Шар збагачення даних" --> "AI Request Writer формує чернетку звіту"
    "AI Request Writer формує чернетку звіту" --> "Ревізія compliance‑офіцером"
    "Ревізія compliance‑офіцером" --> "Схвалено"
    "Ревізія compliance‑офіцером" --> "Цикл ревізії"
    "Схвалено" --> "Подання регулятору"
    "Цикл ревізії" --> "AI Request Writer оновлює чернетку"
```

### Покроковий опис

1. **Виявлення інциденту** – Система нагляду за торгівлею виявляє аномалію в торгах.  
2. **Автоматичний захват** – За допомогою AI Form Builder Formize система пропонує попередньо заповнену форму фіксації інциденту аналітику.  
3. **Збагачення** – Додаткові дані (логі торгів, профіль клієнта, часові мітки) автоматично підтягуються через захищені коннектори.  
4. **Генерація чернетки** – AI Request Writer створює перший варіант звіту, підставляючи дані у відповідний шаблон MiFID II SAR.  
5. **Ревізія людиною** – Compliance‑офіцер перевіряє наратив, додає коментарі за потреби та або схвалює, або запитує зміни.  
6. **Цикл ревізії** – Якщо потрібні корекції, AI оновлює чернетку, підсвічуючи зміни для швидкого прийняття.  
7. **Фінальне схвалення та подання** – Після схвалення звіт експортується та завантажується у портал регулятора, а повний журнал аудиту зберігається у Formize для майбутньої довідки.

---

## Кількісні переваги

| Показник | Традиційний процес | Процес з AI Request Writer | Поліпшення |
|----------|-------------------|----------------------------|------------|
| **Середній час створення чернетки** | 3 години на інцидент | 45 хвилин | 75 % |
| **Рівень помилок (переробка)** | 12 % звітів | 3 % | 75 % |
| **Заощаджені години compliance‑офіцера** | 120 год/міс (команда з 4 осіб) | 30 год/міс | 75 % |
| **Ризик штрафів** | Середній (через запізнення або неповноту) | Низький (послідовність, вчасність) | — |
| **Повнота аудиторського журналу** | Ручні записи, прогалини | Автоматичне версіонування, 100 % охоплення | — |

Недавнє внутрішнє дослідження в середньому європейському банку показало **зниження загального циклу звітування на 70 %** та **збільшення задоволеності регулятора на 90 %** після впровадження AI Request Writer.

---

## План впровадження

### 1. Узгодження зацікавлених сторін
* **Керівник з комплаєнсу** – встановлює стандарти звітності, затверджує шаблони.  
* **IT / Безпека** – забезпечує безпечний доступ до Formize.ai, налаштовує SSO (SAML/OIDC).  
* **Інженери даних** – створюють коннектори до джерел (моніторинг торгів, тикетинг, сховище даних).  

### 2. Формування бібліотеки шаблонів
* Визначити всі необхідні шаблони звітів за вашою юрисдикцією (SAR, повідомлення про GDPR, AML‑ескалація).  
* Завантажити їх у репозиторій шаблонів AI Request Writer.  

### 3. Інтеграція з формами захвату
* За допомогою AI Form Builder розробити форми фіксації інцидентів, які передають структурований JSON у AI Request Writer.  
* Спроектувати зіставлення полів (наприклад, “incident_timestamp”, “affected_clients”) з заповнювачами шаблонів.  

### 4. Пілотна фаза
* Обрати один тип інциденту (наприклад, “підозріла транзакція”).  
* Провести 4‑тижневий пілот, збираючи метрики щодо часу створення чернетки, кількості циклів ревізії та задоволеності офіцерів.  

### 5. Управління та зміна культури
* Створити раду з управління документами, яка схвалюватиме будь‑які зміни формулювань, запропонованих AI.  
* Навчити персонал базовим принципам «prompt engineering» (як формулювати запити до AI).  

### 6. Повномасштабне розгортання
* Поступово додавати інші типи інцидентів.  
* Інтегрувати журнал аудиту Formize зі існуючою GRC‑платформою (Governance, Risk, & Compliance).  

---

## Кейс‑стаді: середній банк скоротив цикл звітування на 70 %

**Передумови** – Європейський регіональний банк (активи ≈ 2 млрд EUR) обробляв у середньому 30 регуляторних інцидентів на місяць, кожен з яких вимагав SAR. Звітність виконувалась вручну у Word‑шаблонах, що призводило до довгих черг і іноді пропусків строків.

**Рішення** – Банк впровадив AI Request Writer разом зі спеціалізованою формою захвату інцидентів. Шаблони для MiFID II SAR та GDPR‑повідомлень були завантажені. Дані з системи нагляду за ринком передавались через захищений API у Formize.

**Результати (за 3 місці після впровадження)**  

| KPI | До | Після |
|-----|----|-------|
| Середній час створення чернетки | 2 год 45 хв | 45 хв |
| Кількість запізнень у подачі | 4 за квартал | 0 |
| Овертайм аналітиків | 60 год/міс | 5 год/міс |
| Аудиторські знахідки, пов’язані з документацією | 3 | 0 |

Банк зарахував **економію €250 тис** у витратах на операції та уникнення штрафів у розмірі до **€500 тис** завдяки AI Request Writer.

---

## Питання безпеки, приватності та управління

1. **Розташування даних** – Formize.ai пропонує дата‑центри в ЄС; оберіть регіон, що відповідає вашій політиці локалізації даних.  
2. **Доступ Zero‑Trust** – Вимагайте MFA та ролі‑на‑базі (RBAC). Тільки compliance‑офіцери та уповноважені аналітики можуть редагувати шаблони.  
3. **Шифрування** – Весь трафік і дані в спокої захищені AES‑256; журнали аудиту неможливо підробити завдяки SHA‑256 хешуванню.  
4. **Пояснюваність моделі** – AI Request Writer надає “примітки щодо обґрунтування” для кожного згенерованого речення, що допомагає аудиторам зрозуміти, чому обрана певна формулювання.  
5. **Політики збереження** – Налаштуйте автоматичне архівування після встановленого строку зберігання (наприклад, 5 років для MiFID II).  

Дотримуючись цих контролів, рішення залишатиметься сумісним саме з тими нормативами, які воно допомагає виконувати.

---

## Кращі практики стійкого впровадження

| Практика | Чому важливо |
|----------|--------------|
| **Почати з інцидентів високої вартості, низької складності** | Швидша віддача інвестицій та полегшене управління змінами. |
| **Утримувати живу бібліотеку шаблонів** | Регуляції оновлюються; шаблони мають бути підконтрольними версіями. |
| **Використовувати бібліотеки prompt‑ів** | Зберігайте перевірені запити (наприклад, “Створи короткий виконавчий резюме”), щоб забезпечити послідовність. |
| **Впровадити безперервний моніторинг** | Слідкуйте за рівнем помилок AI‑згенерованих текстів; встановлюйте пороги для втручання людини. |
| **Створити зворотний зв’язок** | Фіксуйте коментарі compliance‑офіцерів для поступового тонкого налаштування моделі. |

---

## Перспектива майбутнього: від реактивного звітування до проактивного управління ризиками

AI Request Writer розташовується на порозі **ризикового інтелекту**, коли поєднується з предиктивною аналітикою. Уявіть процес, у якому система не лише формує звіти, а й оцінює матеріальність інциденту, пропонує кроки пом’якшення та ініціює автоматичні контролі (наприклад, блокування транзакції). По мірі накопичення історичних звітів модель вивчатиме шаблони, які допоможуть передбачати, на які ділянки регуляторів буде звернено найбільшу увагу, переводячи компанії від чисто реактивного підходу до проактивної культури комплаєнсу.

---

## Висновок

Звітність про інциденти комплаєнсу традиційно була вузьким місцем у фінансових установах, поглинаючи ресурси та підвищуючи регуляторний ризик. За допомогою **[AI Request Writer](https://products.formize.ai/ai-request-writer)** організації можуть:

* Автоматизувати створення наративу з регуляторно затвердженою мовою.  
* Уніфікувати документацію у різних підрозділах та юрисдикціях.  
* Прискорити цикли звітування, звільнивши цінний персонал для більш стратегічних завдань.  
* Підтримувати бездогані аудиторські журнали, що задовольняють навіть найвимогливіших експертів.  

Результат – більш ефективна, стійка функція комплаєнсу, що перетворює обов’язкове звітування в стратегічну перевагу.

---

## Дивіться також
- [Європейський орган цінних паперів та ринків (ESMA) – Керівництво MiFID II](https://www.esma.europa.eu)  
- [Фінансовий регулятор Великобританії (FCA) – Вимоги до звітності для фінансових установ](https://www.fca.org.uk)  
- [Базельський комітет з банківського нагляду – Принципи ефективного агрегування та звітування ризикових даних](https://www.bis.org/bcbs)  
- [Міжнародна асоціація фахівців з приватності (IAPP) – Трекер застосування GDPR](https://iapp.org)